logo
Loading data...
1714025400
პრობლემური საკრედიტო ბარათების რაოდენობა შემცირდა

საკრედიტო ბარათებში სესხის გაპრობლემების კოეფიციენტი მინიმალურია. პირველი აპრილის მდგომარეობით, უიმედო ვალების კატეგორიაში 11.9 მლნ ლარის პორტფელი რჩება, საკრედიტო ბარათით გაცემული სესხების 2.7%.წელს 3.3%-იანი კლებაა.ბარათი, სტანდარტული სასესხო პროდუქტი, ყველა ბანკს აქვს, თითქმის მსგავსი პირობებით, 55-დღემდე საშეღავათო პერიოდით. თუმცა კლიენტის უმეტესობა TBC- ის ერთგულის და BOGG-ის ამექს ბარათების მომხმარებელია.მფლობელი ჩართულია ლოიალობის სხვადასხვა პროგრამაში, მოიცავს კობრენდულ პროდუქტებს, სააქციო შეთავაზებებს, ქეშ ბექ  შეთავაზებებს და სხვა აქტივობებს. მოქმედებს ქულების დაგროვების სქემები, რომელშიც სადებეტო ბარათებიც ჩართულია, თუმცა უფრო მეტი ქულა საკრედიტო ბარათით ტრანზაქციებზე გროვდება. არის ერთგული, პლუს, MR ქულები (membership rewards), ტერაბაიტები...ბარათზე დარიცხული საკრედიტო ლიმიტის წლიური განაკვეთი 22-38%-ის ფარგლებშია. გადახარჯულ ლიმიტზე (როცა თვის შენატანი არ არის ) განაკვეთი იზრდება, საშეღავათო პერიოდის დაცვის შემთხვევაში მინიმალურია.  უმოქმედო სესხები -საკრედიტო ბარათები   ₾    Q1/2024 ₾ Q1/2023 ₾ Q1/2022   2.7% ₾ 4.6% ₾ 5.4%       GEL 11 895 162 ₾ 19 735 360 ₾ 21 205 692 სებ-ის სტატისტიკით, პირველი თებერვლის მდგომარეობით, მიმოქცევაში 550 000 აქტიური  საკრედიტო ბარათია. მათ შორის 130 000 -მდე ერთეული VISA  და 70 000 M/C (Mastercard).** გასული წლის ანალოგიური პერიოდის მაჩვენებელი წარმოდგენილია GAAP-ით, ანგარიშგების სებ-ის მეთოდოლოგიით, რომელიც Q3/2023-იდან შეიცვალა IFRS-ით, საერთაშორისო მეთოდოლოგიით, რომელიც უფრო ლიბერალურია. წელი წელთან შედარება კი არარელევანტური, რადგან სესხების შესაძლო დანაკარგებზე IFRS-ით დათვლილი რეზერვები უფრო ცოტაა, შესაბამისად სესხის და მ.შ. საკრედიტო ბარათის ლიმიტიც უფრო მეტი. 

1713875640

BMZ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას შეხვდა

გერმანიის ეკონომიკური თანამშრომლობისა და განვითარების ფედერალური სამინისტროს (BMZ) წარმომადგენელი „კრისტალის“ წარმომადგენლებს შეხვდნენ.შეხვედრა „კრისტალის“და გერმანული ფონდი შპარკასე საქართველოს (DSIK) თანამშრომლობის ფარგლებში შედგა.შეხვედრას ესწრებოდნენ გერმანიის საელჩოს, გერმანიის რეკონსტრუქციის საკრედიტო ბანკისა (KfW) და გერმანიის საერთაშორისო თანამშრომლობის საზოგადოების (GIZ) წარმომადგენლები.ორ წელშიი ერთხელ საქართველოში იმართება სამთავრობო კონსულტაციები, რომლის დროსაც გერმანული და ქართული მხარეები განიხილავენ არსებულ თანამშრომლობას და სტუმრობენ განვითარების პროექტის პარტნიორებს.

1713855480

ოქროს გირაოს ფასმაც აიწია

მსხვილი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ოქროს შეფასების გაზრდაზე აცხადებენ.  მ/ო "რიკო ექსპრესის" ინფორმაციით, 958 სინჯის 1გ ოქრო 180 ლარად ფასდება. ღირებულება ერთ კვირაში, 6 ლარით, 3.4%-ით გაზრდილია.ოქროს ლომბარდის გირაოს ღირებულება ასევე გაზარდა მისო "კრისტალმა". 958 სინჯის, 1გ ოქროს, მსესხებელს 176 ლარად უფასებს. "ოქროს სესხს, ოქროს პირობებით" თვიურ 1.5%-დან გასცემს. წლიური ეფექტური განაკვეთი  19.57%-დან განისაზღვრება. რიკოში აცხადებენ, რომ ოქროთი  უზრუნველყოფილი სალომბარდე სესხის წლიური საპროცენტო განაკვეთი 18%-ს არ აღემატება. ამასთან დამატებითი ფარული ხარჯებიც არ არის.  ოქროს სინჯი კრისტალის ფასი რიკოს ფასი   375 56 50 500 91 94 585 108 110 750 137 141 900 165 169 958 176 180 ოქრო           ₾არი ₾არი "რიკო" და "კრისტალი" მიკროსაფინანსო სექტორში ყველაზე მსხვილი მ/ორგანიზაციებია. 602 მლნ ლარის და 510 მლნ ლარის აქტივებით. "რიკოს" პორტფელი მთლიანად ლომბარდია, 87.6 მლნ ლარის საპროცენტო შემოსავლებით. "კრისტალს" კი ლომბარდიდან ₾1 მლნ-მდე შემოსავალი აქვს (Q1/2024-ისთვის). პირველი აპრილის მდგომარეობით, (Q1/2024) 465.4 მლნ ლარის პორტფელი აქვს "რიკოს". "კრისტალი" კი ₾453.3 მლნ-ის საკრედიტო დაბანდებიით არის წარმოდგენილი, რომელიც მოიცავს ბიზნეს სესხებსაც.სწორედ ბიზნესის დაფინანსებაა მიკრობანკის ლიცენზიის მისაღები მთავარი პირობა, რომელსაც "კრისტალი" ასრულებს და განაცხადზე სებ-ის გადაწყვეტილებას ელოდება. "რიკო" ვერ ასრულებს, თუმცა, არც მიკრობანკობა უნდა, როგორც მისმა დამფუძნებელმა განაცხადა.

1713854520

BGEO-ს კაპიტალიზაცია £ 2.3 მლრდ-ს, TBC-ს £1.9 მლრდ-ს აღემატება

საქართველოს ბანკმა (BGEO), ლონდონში, სასესიო კვირა 2%-მდე (m.m) მატებით დახურა. კვირის ჭრილში კი 2.3%-იანი კლებაა. ლონდონის საფონდო ბირჟაზე, აღნიშნულ პერიოდში, აქციები GBP 47.50 - 50.40-ად ივაჭრებოდა და გარიგებები   240 000-ზე მეტ ერთეულზე დაიდო. G&T-ის ინფორმაციით,ამავე პერიოდში საინვესტიციო კომპანიის Georgia Capital-ის (CGEO ) 207 000 -ზე მეტი ფასიანი ქაღალდი გაიყიდა, სავაჭრო კვირა  დაიხურა 12.90 ბრიტანულ ფუნტ სტერლინგში. მაქსიმალური ფასი იყო GBP 13.28.აქციების ტრენდი კვირის და თვის ჭრილში:   ±% (w/w)   ±% (m.m)   TBCO  -0.33.   -4.96   BGEO  -2.32  +1.90   CGEO   -1.23  -1.38   წყარო: G&Tმთლიანად, ქართული კომპანიების კაპიტალიზაცია,  4.706 მლრდ ფუნტია. აქედან BGEO-ის £2,218 მლრდ (L/m - £2.331), TBC-ის £1.93 B (L/m -£1,79) და CGEO-£ 0.556 B(L/m - £542 მლნ).

1713798600

მისოები მისაკუთრებული ქონებით

მისაკუთრებული ქონებით, მიკროსაფინანსო ბაზარზე, მ/ო "კრისტალი" ლიდერობს.მ/ორგანიზაციის აქტივში მსესხებლის გაუსტუმრებელი ვალის სანაცვლოდ 0.937 მლნ ლარამდე უძრავ-მოძრავი ქონებაა დარჩენილი.სესხი, უზრუნველყოფაში ჩადებული ქონების მისაკუთრებამდე, უიმედო ვალების პორტფელში ხვდება, რისთვისაც კრედიტორს (მ/ო, ბანკი, სგს) სებ-ი 100%-მდე არეზერვებინებს.მისოები დასაკუთრებული ქონებით Q1.2024/Q1.2023   Q1/2024 ₾ Q1/2023   კრისტალი  936,812 439 000 MBC 318,800 242 300     ლიდერ კრედიტი 292,124 204 300     ლაზიკა კაპიტალი 105,658   145 800     რიკო ***   95 470     სვის კაპიტალი  91 922   90 900     წყარო: მ/ო*** საბალანსო უწყისში არ არის მითითებული Q1/2024-ისთვის სექტორში მსესხებლის დარჩენილი უძრავი-მოძრავი ქონება ₾4.5 მლნ ღირებულების ფარგლებშია. ყოველკვარტალურად 2-3%-ით მცირდება. მიკროსაფინანსო სექტორი 34 მისოთია წარმოდგენილი, მ.შ. კრისტალი და ემბისი  სავარაუდოდ II კვარტლის ბოლომდე მიკრობანკად ტრანსფორმირდებიან. მისოები სებ-ისგან ლიცენზიას ელოდებიან (მოცდის პერიოდი, განაცხადის წარდგენიდან, 6 თვემდეა)

1713785880

რეგულატორმა კიდევ ერთი მისო დააჯარიმა

ეროვნული ბანკი "ბერმელის" 40 000 ლარით დაჯარიმებაზე ინფორმაციას ავრცელებს. სებ-ის ცნობით, მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია AML კანონის რამდენიმე მოთხოვნის იგნორირებისთვის დაჯარიმდა, მათ შორის შემოწმების პროცესში მოთხოვნილი ინფორმაციის/დოკუმენტაციის რეგულატორისთვის არასწორად წარდგენის (3 შემთხვევის) გამო.სებ-ის პრეზიდენტის (№16/04) ბრძანებით დამტკიცებული წესის თანახმად, თითო ფაქტი 2 000 ლარით სანქცირდება. ასევე 2 000 ლარის ჯარიმა ეკისრება მეწარმე სუბიექტს, ფინანსური მონიტორინგის სამსახურისთვის, მონიტორინგს დაქვემდებარებულ გარიგებაზე, ინფორმაციის დამალვისთვის. ზედამხედველმა 5 შემთხვევა გამოავლინა, ანუ 10 000 ლარის, რაც დაემატა 6 000 ლარს.ამასთან, მისოს 4 000 ლარის ჯარიმა გამოეწერა, მაღალი რისკის მატარებელ ორი კლიენტის საქმეზე. ასევე, 20 000 ლარი, ხარვეზიანი პროგრამული (ელექტრონული) სისტემისთვის, რომლის დანიშნულებაა საეჭვო კლიენტთა, მათთან დაკავშირებულ პირთა და ტრანზაქციათა გამოვლენა.   ბერმელი Q1/2024 ₾ აქტივები 38,323,718 სესხები 35,202,643   შემოსავალი სა% 2,484,033   მ.შ. ლომბარდიდან    376,256   წმინდა მოგება 1,505,894       წყარო: მ/ოAML/CFT ანგარიშგების მოთხოვნის შეუსრულებლობისთვის მისო 2022 წელსაც დაჯარიმებულია, 5 000 ლარით. 

1713543120

MBC მილიონამდე მოგებაზე გავიდა

მ/ო ემბისი (MBC) საბანკო ბაზარზე შესვლამდე, მისოების TOP 5-ში IV პოზიციას ინარჩუნებს, 116 მლნ-იანი აქტივით და >₾100 მილიონიანი სასესხო პორტფელით.MBC-ის დაკრედიტება წლიურად 13%-ით გაზრდილია, შემოსავლები 17%-ით.  მისომ 2024-ის I კვარტალი მილიონამდე მოგებით დაასრულა.ამ დროისთვის MBC-ი არაუზრუნველყოფილ სესხს 20 000 ლარამდე გასცემს, წლიურ 25-35%-ად, უზრუნველყოფილს (ავტო/ოპოთეკა/ბიზნეს/აგრო/სტარტაპი) კი 20-27%-ის ფარგლებში.მისოს სასესხო განაკვეთების შემცირებაზე აქვს გაცხადებული. ბანკად ტრანსფორმაციის შემდეგ, რაც სებ-დან ლარის რესურსს პირდაპირ მოიზიდავს, ბანკის შუამავლობის გარეშე.MBC-ის რისკების დირექტორს ნინო დევდარიანს, რომელიც ასევე მიკროსაფინანსოების ლობია (მიკროსაფინანსო ასოციაციის გამგეობის წევრი) უჭირს პროგნოზირება, სესხის პროცენტი რა ნიშნულამდე დაიწევს, 20%-იან ზღვარს ჩამოსცდება თუ არა.რადგან, როგორც მან განმარტა, მაკროეკონომიკურ მაჩვენებლებთან და რეფინანსირების განაკვეთთან ერთად, ეს ბევრ პარამეტრზეა დამოკიდებული. ამ გაზაფხულს ნინო დევდარიანი ორ ნიუსს ელოდება. სებ-ისგან, MBC-ისთვის, მიკრობანკის ლიცენზიას და მისოებისთვის დაკრედიტების 100 000 ლარიანი ლიმიტის გაორმაგებას, ფინანსთა სამინისტროსგან, რომელსაც სებ-მა რეკომენდაცია გაუწია.  MBC Q1/2024 ₾ Q1/2023 ₾ აქტივები 115,922,509 106.796.100 სესხები 103,729,015  92,272.300 შემოსავლები  (სა%)    7,206,900   6.201.530 მ.შ ლომბარდიდან              328   -------- ხარჯები (არა%)    3,314,487 2 812 900 მ.შ. პერსონალის    2,055,592 1.770.000 წმინდა მოგება       825,994      92.713 წყარო: მ/ო

1713441240

შეღავათით 3 000 ოფშორული კომპანია ისარგებლებს

საგადასახადო შეღავათებით, ოფშორში რეგისტრირებული აქტივის მფლობელი 3 000 კომპანია ისარგებლებს.პარლამენტმა საკანონმდებლო ცვლილებები II მოსმენით,75 ხმით მიიღო (წინააღმდეგი 9) და მისი დამტკიცების შემთხვევაში, მეწარმეები, ოფშორული ზონიდან აქტივების საქართველოში გადმოტანას დაუბეგრავად შეძლებენ.აქტივების გადმოტანის უპირატესობაზე, კანონპროექტის წარდგენისას, საფინანსო-საბიუჯეტო კომიტეტის თავმჯდომარემ პაატა კვიჟინაძემ განაცხადა. აღნიშნა, რომ ბოლო პერიოდში ზონების მონიტორინგი გამკაცრებულია და შესაძლო ზარალის თავიდან ასაცილებლად გადმომისამართება ჯობს.რატომ არის საჩქარო აქტივების გადმოტანა, დეპუტატების კითხვების საპასუხოდ, კვიჟინაძემ, რომელიც ცვლილებების თანაავტორია, ანტონ ობოლაშვილთან, ირაკლი კირაცხელიასთან, ბეჟან წაქაძესთან, ზაალ მიქელაძესთან, ირაკლი ზარქუასთან და გოგი მეშველიანთან ერთად, განმარტა რომ საჩქარო, ამნისტიის კანონპროექტია და რადგან ერთ პაკეტად არის გამოტანილი, ამიტომ უწევთ დაჩქარება.ამნისტია ფიზიკური პირებისთვის 01/2021-მდე დარიცხული საგადასახადო დავალიანებების და საურავების ჩამოწერას ითვალისწინებს.ამავე პაკეტით, შეღავათები უწესდება ოფშორში რეგისტრირებულ უცხოურ საწარმოს ყველა აქტივზე საკუთრების უფლების საქართველოს საწარმოსთვის გადაცემის ოპერაციებზე, რომლებიც 01.01.2028 -მდე განხორციელდება.შესაბამისი ოპერაციები გათავისუფლდება მოგების, საშემოსავლო და ქონების გადასახადისგან. ასევე იმპორტის გადასახდელებისგან .

1713432600

სილქ ბანკმა კვარტალი ზარალით დაასრულა

"სილქ ბანკმა" დაკრედიტება გაზარდა. პირველი აპრილის მდგომარეობით, 71 მლნ ლარის პორტფელით, 15 ბანკში, ბოლოდან მეორეა, ციფრული "პეისერას" წინ."სილქ ბანკმა" პირველი კვარტალი 1.3  მლნ ლარის ზარალით დაასრულა. ბოლო წლების ნეგატიურ ტრენდს, მენეჯმენტი, აქციონერთა სტრუქტურიდან BTA ბანკის (ყაზახეთი) გასვლას უკავშირებს. ბანკი რამდენიმე წელია ზარალზეა და თუ ასე გააგრძელებს იძულებული გახდება საზედამხედველო კაპიტალის მოთხოვნის დასაკმაყოფილებლად კიდევ მოიზიდოს რესურსი.ამის შესახებ აღნიშნულია  ემისიის პროსპექტში.10 მილიონიანი  ემისიით მოზიდულ რესურსს ბანკი მეორად კაპიტალში მიმართავს. მანამდე კი აქციონერებმა საწესდებო კაპიტალი 9,8 მლნ ლარით, 98,000 აქციის ემისიის გზით გაზარდეს,Q1/2024-ის მდგომარეობით, სილქ ბანკის დეპოზიტების პორტფელი 114 მლნ ლარამდეა. აქედან სავალუტო  ანაბრები 91 მლნ ლარის ეკვივალენტია.                       Q1/2024      ₾   01.2024      ₾     აქტივები  180 483 100 173 828 300   სესხები   71 101 092   60 220 140    მ.შ. საცალო    17 807 141   16 057 587   დეპოზიტები  113 851 262 104 722 770   საკუთარი კაპიტალი   72 746 400   57 616 000   წმინდა მოგება(ზარალი)   (1 318 433)     (408 051)    ₾₾₾₾₾₾₾₾ ₾₾₾  ₾ ₾₾₾₾₾   წყარო:კომერციული ბანკი  /ანგარიშგება IFRS-ით/  

1713418860

წელს 400-ზე მეტი ოქროს ზოდი გაიყიდა

საქართველოს ეროვნული ბანკის ინფორმაციით, 4 დეკემბრიდან ამ დრომდე ოქროს 557 ზოდია გაყიდული, მ.შ. 8 ცალი 1 კგ-იანია, დანარჩენი 20 გ-იანი.აქედან ყველაზე მეტი, 117 ერთეული, შეთავაზებიდან 2 დღეში, გასული წლის 4-6 დეკემბერს გაიყიდა. იმ დროისთვის დიდი ზოდი 184 000 ლარამდე ღირდა, პატარა ზომის კი 3 680 ლარი. 16 აპრილის  ფასი კი, შესაბამისად ₾213 623 და 4 272 ლარია. დეკემბრიდან ოქროს ფილების ღირებულება 16%-ით გაზრდილია. თვის ჭრილში (აპრილი/მარტი) კი გაძვირებულია 11%-ით.გეოპოლიტიკური რისკების და ინფლაციის ბოლოდროინდელი მატების ფონზე ოქროზე მოთხოვნა მნიშვნელოვნად გაზრდილია. მატერიალურ აქტივში ფულის დაბანდება საუკეთესო საინვესტიციო საშუალებად მიიჩნევა, რომელიც მაღალი ლიკვიდურობით ხასიათდება.ზოდების შეძენა შესაძლებელია საკასო ცენტრში. ასევე, ინტერნეტმაღაზიით  თუმცა, ონლაინ მხოლოდ 20გ-იანია ხელმისაწვდომი.სებ-ის განმარტებით, ოქრო დანაზოგების დივერსიფიკაციის კარგი საშუალებაცაა, ვინაიდან მასზე მოთხოვნა სწორედ მაშინ იზრდება, როდესაც სხვა ტიპის ინვესტიციები უფრო რისკიანი ხდება. პორტფელის ცენტრალური ბანკებსაც დივერსიფიცირებული აქვთ. მთლიანი ოქროს 20%-ს ფლობენ.მათ კვალდაკვალ ზოდები სებ-მაც შეიძინა. სავალუტო რეზერვებს მონეტარული ოქრო მარტიდან დაემატა.

info@bp.ge

+995595334912

გამოგვყევით